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| 基于投贷联动视角的科技型中小企业融资模式研究 摘 要 我国经济现处于转型升级的特殊阶段，能否顺利完成经济转型升级与科技创新水平紧密相关。科技型中小企业在经济发展中的地位不言而喻。不管是中央还是地方政府，都始终对科技型中小企业的融资问题保持高度重视，然而，在现实情况中，大多数科技型中小企业仍然陷入了融资难的困境。 科技型中小企业融资难的问题可以通过创新贷款方式来得到缓解。因此，投贷联动应运而生。为了减少融资风险、带动金融机构满足科技型中小企业资金需求，最终实现银行信贷联动与股权投资的共赢局面，可以通过商业银行与VC、PE等机构合作的方式，将科技型中小企业的资金需要以长期收益以及风险分级控制为依据进行股权化设计，以此确立双方的合作关系，也即为投贷联动。本文阐述的“投贷联动”机制的详细模式为：首先，构建园区平台发展基金，并由商业银行分配一定数量的贷款给园区平台发展基金，园区内符合条件的企业可以通过该基金获得必要的金融支持，由企业付出风险收益和固定收益，最终构建银行信贷与股权投资的联动。 基于此，本文以科技企业的成长历程为依据构建相应的投资方式，并构建园区、银行以及政府三方共同参与的投贷联动机制。接着以A高科技园区为例，验证投贷联动模式的有效性。最后则以构建商业银行与科技型中小企业投贷联动体系为基础，提出了完善银企间投贷联动机制的相关建议，分别从政府、企业以及银行对健全该体系提供相应的策略。 关键词：商业银行；科技产业园区；科技型中小企业；投贷联动 目 录 摘 要 II ABSTRACT III 图、表目录 VI 1 引言 1 1.1 研究背景 1 1.2 研究意义 3 1.3 研究内容和方法 3 1.3.1 研究内容 3 1.3.2 研究方法 4 1.4 技术路线 5 1.5 可能的创新点 5 2文献研究综述与理论基础 7 2.1文献综述 7 2.1.1国外研究综述 7 2.1.2.国内研究综述 8 2.2理论基础 10 3 科技型中小企业融资现状及融资难的原因分析 12 3.1 科技型中小企业的发展概况 12 3.1.1 科技型中小企业的特点 12 3.1.2 科技型中小企业的发展状况 13 3.2 科技型中小企业融资难的现状 14 3.2.1 企业资金需求大，缺乏银行贷款支持 14 3.2.2 企业融资不稳定且来源单一 15 3.2.3 企业融资成本过高 16 3.3 科技型中小企业融资难的主要原因 16 3.3.1 企业自身特点的限制 16 3.3.2 企业融资渠道狭窄，新型融资方式进展缓慢 17 3.3.3 银企间交易成本过高，交易更加谨慎 17 3.3.4 银企间信息不对称，第三方机构缺乏缓解力度 18 4 我国商业银行投贷联动业务模式分析 20 4.1 我国开展投贷联动的必要性 20 4.1.1 商业银行转型的需要 20 4.1.2 拓宽科技型中小企业融资渠道的需要 21 4.2 我国商业银行投贷联动的主要模式 25 4.2.1 投贷主体分离 25 4.2.2 投贷主体结合 27 4.3 我国商业银行投贷联动模式的不足之处 28 5 银行和企业园区结合下投贷联动体系建设及案例应用分析 30 5.1 银行和企业园区结合下的投贷联动体系建设 30 5.1.1 构建商业银行相关金融部门、数据库及系统 30 5.1.2 银企结合下的投贷联动模式构建 34 5.1.3构建投贷联动模式的核心机制 41 5.1.4 投贷联动模式的风险防范举措 43 5.2 投贷联动体系应用案例分析—以A高科技园区为例 45 5.2.1 A高科技园区投贷联动主体概况 45 5.2.3 A科技园区投贷联动模式核心机制的构建 46 5.2.4 A科技园区投贷联动运作模式的构建 49 5.3完善银行与企间园区间投贷联动机制的建议 51 5.3.1法律法规及政策监管层面 51 5.3.2 企业园区平台管理层面 51 5.3.3银行自身策略选择层面 52 6 总结与展望 54 6.1 总结 54 6.2 展望 55 参考文献 56 后 记 60 |
