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| 邮储银行W分行小额信贷风险管理研究 摘 要 1994年小额信贷模式被引入中国，2008年央行和银监会出台了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，2015年网络小贷呈现爆发增长，从表1-1可知，2010年全国小额贷款公司数量和从业人员分别为2614家和27884人，至2015一直呈快速增长趋势，并且在2015年达到峰值，小额贷款公司数量和从业人员分别达到8937家和114869人，相对于2010年分别增长了1.41倍、2.11倍，同时2015年小额贷款公司实收资本和小额贷款余额规模相对2010年分别增长2.74倍和2.81倍。 小额贷款虽然单笔贷款的金额较小，但是其客户规模比大额贷款基数大很多，小额贷款的风险管理对银行的贷款盈利能力至关重要，在这方面已经有很多学者进行了研究和分析，小额贷款中不良贷款的累积是引发金融危机的最大隐患。本文立足国内外商业银行的小额信贷风险管理理论研究，以分析现存不良贷款成因为抓手，找出邮储银行W分行小额贷款风险管理存在的问题，对提高其风险管理具有理论及现实意义。 不良贷款问题一直伴随着银行的发展，商业银行积极探索从自身建设、经营管理和财务方面改革来降低不良贷款的发生率。目前，宏观经济处于下行周期，实体经济不景气，企业破产倒闭的时有发生。与此同时互联网金融等民间借贷行为对实体小额信贷业务造成很大冲击，并将民间借贷风险向银行系统转移。银行的安全稳定，对国家的政治经济安全前至关重要、不容小觑。 本文结合国家经济发展的新常态环境，以邮储银行W分行小额贷款发展为主要研究对象，以分析邮储银行W分行小额不良贷款的案例为着眼点，对其在业务发展过程中遇到的不良贷款情况进行分析，既要着眼研究其外部因素，也要加强其不良贷款发生的内部因素，不良贷款的内外部因素进行分析研究，并结合市场竞争因素等情况，找出制约W分行小额贷款不良贷款管理的深层次问题，并提出了建设性的建议和可行的解决小额信贷风险的方法。对于促进小额贷款的稳健经营及地方经济发展具有重要的理论意义和实践意义。 本文首先在描述了文章研究背景及研究意义的基础上总结出研究内容及方法，并提出了该文的主要创新点。其次在国内外研究现状及相关理论综述，概括总结了部分国内外关于小额贷款风险管理相关的研究现状。随后以邮政储蓄银行W分行的小额信贷风险研究作为案例剖析行业的风险管理问题，概述了邮政储蓄银行W分行的概况，并详细介绍了该银行的发展历史以及主要业务领域。然后总结了邮政储蓄银行W分行小额信贷业务的发展情况。最后，本文对邮储银行W分行小额信贷业务风险管理的现状和存在的问题进行了详尽的分析，并为改善W邮政储蓄银行分行的小额信贷风险管理提出了具体的风险预防和控制措施及防护措施。 本文在可操作性、研究内容和研究方法上都有所创新。文章的创新点是这篇文章是对邮储银行W分行小额信贷风险管理的真实案例进行剖析与研究,结合当地情况指出邮储银行W分行风险管理中存在的问题并提出相应建议，此研究具有实际意义。通过研究邮政储蓄银行W分行小额信贷业务风险管理的现状和问题，试图在风险管理创新方面寻找新的突破。另外本文采集邮储银行W分行2015－2019年小额贷款的数据针对W分行小额信贷风险因素进行实证分析，通过小额贷款信用风险实证模型回归结果得出相应结论并提出管理对策。 关键词：邮储银行，小额信贷，风险管理； |
