摘 要

小微企业是促进国民经济发展的重要力量。对于增加就业、改善人民生活、产业创新升级、增强经济长期竞争力等方面有着不可替代的作用，小微企业已经成为未来经济发展新的增长点。近几年，从中央到地方频繁出台各项金融政策支持小微企业融资，银行业金融机构作为小微企业融资的主要渠道，除了有监管考核外在推动力力外，随着大中型企业授信竞争越趋激烈、利率市场化和金融脱媒的不断深入，大力发展小微企业贷款业务更有积极的内生动力。近几年，随着各大银行在小微企业贷款业务方面的资源倾斜以及金融创新，市场竞争愈演愈烈。

但是，众所周知，小微企业存在管理不规范、信息不透明且缺乏抵押物、经济规模小等先天缺陷，而商业银行按照监管要求一方面要降低小微企业融资成本，另外一方面又要提高小微企业贷款金额、户数和控制贷款不良率。在上述形势下，A银行既要坚持收益覆盖风险的商业可持续，又要积极践行社会责任，平衡短期利益和长远战略，探索商业盈利目标与社会责任相统一的发展路径，是A银行要实现持续获得竞争优势面临的重大考验。

本文在以解决上述问题为导向的前提下，深入研究小微企业授信相关理论，利用企业竞争战略理论及其研究工具，使用PEST分析法分析了A银行小微企业贷款业务的外部环境，得出行业关键成功因素，再通过内部环境分析其可利用的资源和具备的能力，最后，通过SWOT分析法深入研究其面临的机会和威胁、优势和劣势，从而得出结论：A银行小微企业贷款业务应该从机制建立、客户群选择、数字化转型三个方面实行成本领先战略，并提出战略实施措施以及相应的保障措施，从而实现不断扩大小微企业的资产规模、做好风险控制并保障银行经济效益三方面的平衡发展，持续保持市场竞争优势。

关键词：小微企业；普惠金融；竞争战略；成本领先战略

 

目 录

摘 要 I

Abstract II

目 录 IV

Contents VI

第一章 绪论 9

1.1 研究背景与意义 9

1.1.1研究背景 9

1.1.2研究问题 9

1.1.3研究意义 10

1.2文献概述 10

1.2.1企业竞争战略相关理论 10

1.2.2国内外研究现状 12

1.3主要研究内容 17

1.4研究方法与论文结构 17

1.4.1研究方法 17

1.4.2论文结构 18

第二章 外部环境分析 18

2.1宏观环境分析 18

2.1.1政治环境 19

2.1.2经济环境 20

2.1.3社会环境 23

2.1.4技术环境 24

2.2小微企业贷款行业环境分析 25

2.2.1我国小微企业授信市场环境分析 25

2.2.2小微企业授信需求分析 28

2.2.3小微企业贷款行业竞争结构分析 29

2.3主要竞争对手分析 31

2.3.1主要竞争对手业务模式分析 31

2.3.2主要竞争对手市场份额分析 33

2.4小微企业贷款行业关键成功因素 34

2.4.1客户识别能力 34

2.4.2数字化支撑水平 35

2.4.3经营管理机制 35

2.5机会与威胁分析 35

2.5.1机会 35

2.5.2威胁 35

2.6本章小结 36

第三章 内部环境分析 37

3.1 A银行小微企业贷款业务发展情况 37

3.2 A银行资源分析 38

3.2.1有形的资源 38

3.2.2无形的资源 40

3.3A银行能力分析 42

3.3.1客户识别能力 42

3.3.2资源整合能力 42

3.3.3学习与创新能力 43

3.4核心竞争力分析 43

3.5优势与劣势分析 43

3.4.1优势 43

3.4.2劣势 44

3.6本章小结 45

第四章 竞争战略的选择 45

4.1SWOT分析 45

4.2战略愿景与使命 46

4.3战略目标 47

4.4竞争战略的定位和选择 47

4.5与竞争定位有关的价值活动选择 48

4.5.1客户开发，筛选化准入 48

4.5.2客户营销，批量化拓客 52

4.5.3授信审批，标准化流程 53

4.5.4交叉营销，最大化收益 53

4.5.5授后管理，智能化风控 54

4.6本章小结 54

第五章 战略实施的保障 54

5.1战略的实施步骤与计划分解 54

5.2战略实施的保障措施 55

5.2.1组织架构保障 55

4.5.2考核机制保障 56

5.2.3人力资源保障 58

5.2.4优化激励保障 59

5.2.5信息系统保障 60

5.2.6企业文化建设 60

5.3本章小结 61

结论与展望 62

参考文献 63