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| 天安财产保险股份有限公司投资风险管理分析 摘 要 一九八〇年国内保险业务恢复以来，保险业走过了筚路蓝缕、砥砺前行的四十年。保险在当代社会发挥着越来越重要的作用，在国民经济中的地位不断提高。保险资金运用是保险企业的两大核心业务之一，微观层面讲是企业获得收益、提升竞争力的“第一途径”，关系着公司的可持续经营；宏观层面看是金融市场投融资金主要来源之一，其安全关系着保险业健康发展、金融体系的稳定，是不可忽视的因素。 我国保险资金运用规模以平均每年48%的速度在增长（2007-2020），截至2020年末，保险资金运用余额已达约21.4万亿元。随着经济下行、金融市场的开放、《保险资金运用管理办法》等政策的实施及变化、会计准则的变更，保险企业普遍承压，出现竞争压力加大、投资业务转型困难、业绩增长乏力、投资收益降低等情况，部分企业已到经营难以为继的地步。近年来，国内保险业风险事件频发，安邦保险、华夏人寿、天安财险等公司陆续被依法实施接管，引发市场关注。 保险企业如何避免越是成长越是脆弱，真正实现健康发展、服务社会；在强调和追求金融稳定的今天，怎么做是顺应时代要求的？这是值得思考的摆在我们面前的一系列难题，有题必有解。本文选取天安财产保险股份有限公司作为研究对象，运用调查法、文献分析法、比较分析法等多种方法，探究天安财险投资风险管理中存在的问题，并提出改善和优化投资风险管理的建议。 关键词：保险资金；风险管理；投资风险 目 录 摘 要I AbstractII 绪 论1 1 保险投资风险管理相关理论概述4 1.1 保险资金概述4 1.1.1 保险资金构成4 1.1.2 保险资金特点4 1.2 保险投资理论概述4 1.2.1 保险投资原则4 1.2.2 保险投资风险5 1.3 保险投资风险控制理论5 1.3.1 资产负债理论5 1.3.2 投资组合理论6 2 天安财险投资风险管理现状分析7 2.1 天安财险公司概况7 2.2 天安财险投资风险管理现状7 2.2.1 风险管理组织分析7 2.2.2 风险管理策略分析8 2.2.3 风险管理措施分析8 3 天安财险投资风险管理存在的问题分析10 3.1 风险管理组织制度不合理10 3.2 风险管理策略执行不到位10 3.3 投资组合管理失衡10 3.4 缺少风险隔离措施11 4 天安财险投资风险管理的对策建议12 4.1 改革风险管理工作制度12 4.2 强化风险管理策略12 4.3 优化投资组合12 4.4 完善风险隔离措施13 结 论14 参考文献15 致 谢16 |
